Chaque année, de nombreux foyers sont victimes de sinistres et découvrent avec stupeur que certains de leurs biens ne sont pas couverts par leur assurance habitation. En France, en 2023, les sinistres liés aux dégâts des eaux ont représenté environ 32% des déclarations auprès des assureurs, selon les statistiques de la Fédération Française de l'Assurance. Ne laissez pas un sinistre hypothéquer votre avenir financier. Comprendre votre contrat d'assurance habitation est la première étape pour une protection adéquate. Évitez cette mauvaise surprise !
L'assurance habitation est un contrat essentiel qui vise à protéger votre logement (maison ou appartement) et les biens qu'il contient contre les conséquences financières de divers événements imprévus, allant de l'incendie au cambriolage en passant par les catastrophes naturelles. Elle peut prendre en charge les réparations de votre logement ou le remplacement de vos biens endommagés, selon les conditions de votre police d'assurance. Comprendre ce qui est réellement couvert par votre assurance habitation est essentiel pour éviter les mauvaises surprises et garantir une indemnisation juste en cas de sinistre. Choisir la bonne assurance habitation est une décision importante.
Dans cet article, nous allons explorer en détail les différents types de biens couverts par l'assurance habitation, les exclusions courantes que vous devez connaître, les options disponibles pour améliorer votre couverture, et des conseils pratiques pour bien évaluer la valeur de vos biens. Connaître les tenants et aboutissants de votre police d'assurance habitation est crucial pour une tranquillité d'esprit optimale et une sécurité financière accrue. Il est donc impératif de prendre le temps de comprendre les détails de votre contrat d'assurance habitation. Nous aborderons également les aspects liés à la responsabilité civile, une garantie souvent incluse mais parfois mal comprise. La protection de votre patrimoine est notre priorité.
Les biens couverts par l'assurance habitation : une vue d'ensemble
L'assurance habitation couvre principalement deux grandes catégories de biens : le contenu (vos biens mobiliers) et le bâti (l'immeuble lui-même, si vous êtes propriétaire). En plus de ces deux éléments centraux, elle inclut généralement une garantie de responsabilité civile, une protection indispensable qui protège l'assuré des dommages qu'il pourrait causer à des tiers. Comprendre la distinction entre ces différentes catégories est primordial pour appréhender l'étendue de votre couverture d'assurance habitation. Une assurance habitation adéquate est un rempart contre les imprévus. La clarté de votre contrat est essentielle.
Le contenu (biens mobiliers) : la base de la couverture
Le contenu de votre habitation, également appelé biens mobiliers, comprend tous les biens meubles qui se trouvent à l'intérieur de votre logement, c'est-à-dire les biens que vous pouvez déplacer sans endommager la structure du logement. Cela inclut vos meubles (canapé, tables, chaises, lits, etc.), votre électroménager (réfrigérateur, lave-linge, lave-vaisselle, four, micro-ondes, etc.), vos vêtements, vos appareils électroniques (téléviseur, ordinateur, smartphone, tablette, chaîne hi-fi, etc.), vos objets de décoration, votre vaisselle, vos livres, vos bijoux, et bien d'autres choses encore. Ces biens sont protégés par votre assurance habitation en cas de sinistre garanti, dans la limite des plafonds et des franchises prévus par votre contrat d'assurance. L'inventaire de vos biens est une étape clé.
La couverture standard de l'assurance habitation s'étend généralement aux sinistres les plus courants, tels que l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le vandalisme, la tempête et, sous certaines conditions spécifiques définies par la loi, les catastrophes naturelles (inondations, tremblements de terre, etc.). Si un incendie détruit votre canapé, votre table basse et vos rideaux, votre assurance habitation prendra en charge leur remplacement, dans la limite des plafonds prévus au contrat, après déduction éventuelle de la franchise. La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Protégez vos biens avec une assurance habitation adaptée. L'évaluation de vos biens est cruciale.
Prenons l'exemple concret d'une inondation qui endommage le mobilier de votre salon. Si votre contrat d'assurance habitation inclut la garantie "dégât des eaux", vous pourrez être indemnisé pour les frais de nettoyage, de réparation ou de remplacement de vos meubles, de vos tapis et de vos appareils électroniques endommagés. De même, en cas de cambriolage avec vol de bijoux et d'ordinateur, votre assurance habitation pourra vous indemniser, en tenant compte des plafonds et des franchises prévus au contrat. Il est essentiel de conserver les factures d'achat de vos biens, ainsi que des photos, pour faciliter l'indemnisation et prouver la valeur des biens dérobés ou endommagés. La conservation de vos preuves d'achat est primordiale. Une déclaration précise de vos biens est nécessaire.
Argent liquide et valeurs : une couverture limitée
Il est très important de noter que la couverture pour l'argent liquide et les valeurs (bijoux, objets de valeur, œuvres d'art, etc.) est souvent limitée par des plafonds spécifiques, qui peuvent être relativement bas. La plupart des contrats d'assurance habitation prévoient une indemnisation maximale pour l'argent liquide en cas de vol ou d'incendie, généralement de quelques centaines d'euros. Pour les bijoux et objets de valeur, il est souvent nécessaire de souscrire une extension de garantie spécifique ou une assurance spécifique dédiée à ces biens, afin de bénéficier d'une couverture plus étendue et d'une indemnisation plus importante en cas de sinistre. La protection de vos biens précieux nécessite une attention particulière.
Par exemple, un contrat d'assurance habitation standard peut ne couvrir que 500 euros en argent liquide. Si vous possédez une collection de timbres de collection d'une valeur de 10 000 euros, une assurance spécifique est indispensable pour protéger cet investissement. Il existe des solutions pour étendre votre couverture, notamment en souscrivant une extension de garantie spécifique pour les objets de valeur (garantie "objets de valeur") ou en optant pour une assurance dédiée, plus coûteuse mais offrant une protection plus complète et une indemnisation plus précise en cas de sinistre. Pensez à faire évaluer vos biens de valeur par un expert agréé. L'expertise de vos biens est un gage de sécurité.
- Conservez précieusement les factures d'achat de vos biens précieux et réalisez des copies numériques.
- Faites expertiser vos objets de valeur par un expert agréé et conservez les certificats d'expertise.
- Déclarez vos objets de valeur à votre assureur et demandez une extension de garantie spécifique si nécessaire.
Le bâti (immeuble) : la protection du bien immobilier pour les propriétaires
Le bâti, quant à lui, concerne la structure même de votre logement, c'est-à-dire les murs porteurs, la toiture, les planchers, les fondations, les installations fixes (plomberie, électricité, chauffage central, etc.), les menuiseries (portes, fenêtres), etc. Cette partie est principalement pertinente pour les propriétaires, car elle concerne les éléments constitutifs du bien immobilier et leur pérennité. Une assurance habitation adaptée est indispensable pour protéger votre investissement immobilier.
L'assurance habitation couvre les dommages causés au bâti par les mêmes sinistres que pour le contenu, à savoir l'incendie, le dégât des eaux, la tempête, le vandalisme et, sous certaines conditions, les catastrophes naturelles. Si un incendie endommage votre toiture, votre assurance habitation prendra en charge les frais de réparation ou de reconstruction de la toiture, en fonction des conditions spécifiques de votre contrat d'assurance, après déduction éventuelle de la franchise. La protection de votre logement est une priorité.
Prenons l'exemple concret d'un dégât des eaux causé par une fuite de votre toiture. Votre assurance habitation prendra en charge les frais de réparation de la toiture elle-même, ainsi que les éventuels dommages causés aux murs et aux plafonds de votre logement par l'infiltration d'eau. De même, si une tempête violente endommage votre façade en arrachant des tuiles ou en brisant des fenêtres, votre assurance habitation prendra en charge les frais de réparation ou de reconstruction de la façade, dans la limite des plafonds prévus au contrat. Une toiture en bon état est un gage de sérénité.
Cas particulier des dépendances : garage, abri de jardin, piscine...
Les dépendances de votre habitation, telles que le garage, l'abri de jardin, la piscine, la véranda, le cellier extérieur, etc., sont parfois incluses dans la couverture du bâti, mais il est très important de vérifier si elles nécessitent une déclaration spécifique à votre assureur. Certains contrats d'assurance habitation prévoient une couverture automatique pour les dépendances, tandis que d'autres exigent une déclaration préalable et peuvent appliquer des plafonds de garantie spécifiques pour ces éléments extérieurs. La déclaration de vos dépendances est une étape importante.
Par exemple, une piscine enterrée sera souvent considérée comme faisant partie intégrante du bâti et sera donc couverte par l'assurance habitation, tandis qu'une piscine hors sol peut être considérée comme un bien mobilier et être couverte par la garantie "contenu". Un abri de jardin contenant des outils de jardinage de valeur devrait être déclaré séparément pour être correctement couvert en cas de vol ou de dommages causés par les intempéries. Le coût de reconstruction d'un garage peut s'élever à 15 000 euros ou plus, d'où l'importance de l'assurer correctement. Assurez vos dépendances pour une protection complète.
- Vérifiez attentivement si vos dépendances sont incluses dans votre contrat d'assurance habitation et les conditions de leur couverture.
- Déclarez explicitement vos dépendances à votre assureur si nécessaire, en précisant leur nature et leur valeur.
- Vérifiez les plafonds de garantie spécifiques prévus pour vos dépendances et assurez-vous qu'ils sont suffisants.
Obligation légale d'assurance pour les copropriétaires : une responsabilité partagée
Il est important de rappeler que l'assurance habitation est obligatoire pour les copropriétaires, en vertu de la loi ALUR. Cette obligation vise à garantir la couverture des dommages causés aux parties communes de l'immeuble ou aux autres copropriétaires en cas de sinistre survenu dans votre lot privatif. L'assurance minimale exigée est la garantie de responsabilité civile, qui permet de couvrir les dommages que vous pourriez causer à autrui.
Cette assurance permet de couvrir les dommages que vous pourriez causer à l'immeuble (parties communes) ou aux autres copropriétaires, par exemple en cas de dégât des eaux provenant de votre appartement et inondant les logements voisins. Elle est donc essentielle pour protéger votre patrimoine personnel et éviter de lourdes dépenses imprévues en cas de sinistre engageant votre responsabilité. En cas de défaut d'assurance, le syndic de copropriété peut engager une procédure judiciaire à votre encontre. Assurez votre copropriété pour une tranquillité partagée.
La responsabilité civile : protéger les autres des conséquences de vos actes
La garantie de responsabilité civile incluse dans votre contrat d'assurance habitation couvre les dommages corporels (blessures) et matériels que vous, les personnes vivant sous votre toit (conjoint, enfants) ou vos animaux de compagnie pourriez involontairement causer à des tiers. Il s'agit d'une protection essentielle, car elle peut vous éviter de devoir payer des sommes considérables en cas de dommages causés à autrui, que ce soit par votre fait personnel, par le fait des personnes dont vous êtes responsable ou par le fait de vos animaux. La responsabilité civile est une protection indispensable.
Imaginez un dégât des eaux provenant de votre logement qui inonde l'appartement de votre voisin. Votre garantie de responsabilité civile prendra en charge les frais de réparation des dommages causés à son appartement (peintures, revêtements de sol, meubles endommagés, etc.). Ou encore, si une tuile se détache de votre toit en raison d'une tempête et blesse accidentellement un passant, votre garantie de responsabilité civile couvrira les frais médicaux et les éventuelles indemnités que vous pourriez être amené à verser à la victime. De même, si votre enfant casse accidentellement un vase de collection chez un ami, votre garantie de responsabilité civile prendra en charge le remplacement du vase. Anticipez les imprévus avec la responsabilité civile.
La responsabilité civile peut couvrir des sommes importantes, notamment en cas de dommages corporels graves entraînant une invalidité permanente ou un décès. Elle est donc une protection indispensable pour tous les foyers, locataires ou propriétaires. En France, le plafond de garantie en responsabilité civile est souvent très élevé, pouvant atteindre plusieurs millions d'euros, afin de couvrir les conséquences financières de sinistres importants. La sécurité de votre famille passe par une assurance adaptée.
Les exclusions courantes : ce que votre assurance habitation ne couvre pas (toujours)
Il est absolument crucial de connaître les exclusions de votre contrat d'assurance habitation, car elles définissent précisément les situations dans lesquelles vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre, même si ce sinistre est couvert en apparence par les garanties de base de votre contrat. Certaines exclusions sont courantes et figurent dans la plupart des contrats, tandis que d'autres peuvent être spécifiques à votre contrat d'assurance habitation. Il est donc indispensable de lire attentivement les conditions générales et les conditions particulières de votre assurance afin de connaître vos droits et vos obligations. La lecture attentive de votre contrat est essentielle.
L'usure, le défaut d'entretien et le vice de construction : une responsabilité à assumer
Les dommages résultant d'un manque d'entretien de votre logement, de l'usure normale des matériaux ou d'un vice de construction ne sont généralement pas couverts par votre assurance habitation. Cela inclut, par exemple, les infiltrations d'eau dues à une toiture mal entretenue ou à des tuiles poreuses, les dégâts causés par des termites ou de la mérule en raison d'un défaut de traitement du bois, ou les fissures apparues sur les murs à cause d'un problème de fondation. L'assurance considère que ces dommages sont la conséquence d'un défaut d'entretien ou d'un vice caché et non d'un événement soudain et imprévisible. L'entretien régulier de votre logement est une nécessité.
Si vous ne faites pas régulièrement inspecter et réparer votre toiture, votre assurance peut refuser de vous indemniser en cas d'infiltration d'eau, considérant que vous avez manqué à votre obligation d'entretien. De même, si vous ne traitez pas votre charpente contre les termites, votre assurance peut refuser de prendre en charge les dégâts causés par ces insectes, considérant que vous avez fait preuve de négligence. Il est donc impératif de veiller à l'entretien régulier de votre logement et de réaliser les travaux nécessaires pour éviter les mauvaises surprises et les exclusions de garantie. La prévention est la meilleure assurance.
Pour éviter les sinistres non couverts, il est recommandé de procéder à un entretien régulier et rigoureux de votre logement :
- Faites inspecter votre toiture au moins une fois par an par un professionnel qualifié et réalisez les réparations nécessaires.
- Traitez votre charpente contre les termites et la mérule et renouvelez le traitement périodiquement.
- Nettoyez régulièrement vos gouttières pour éviter les obstructions et les débordements d'eau.
- Vérifiez régulièrement l'état de vos canalisations et remplacez celles qui sont vétustes ou endommagées.
Lien avec l'obligation d'entretien pour les locataires : une responsabilité partagée
Il est important de noter que les locataires ont également des responsabilités en matière d'entretien courant de leur logement. Ils doivent notamment veiller à l'entretien courant des équipements mis à leur disposition (robinetterie, canalisations, appareils de chauffage, etc.) et signaler rapidement au propriétaire tout problème nécessitant une intervention plus importante (fuite d'eau, panne de chauffage, etc.). Le non-respect de ces obligations d'entretien courant peut entraîner la non-couverture des dommages par l'assurance du locataire ou celle du propriétaire. Locataires, entretenez votre logement avec soin.
Le vol sans effraction : une preuve d'effraction indispensable
Le vol sans trace d'effraction, c'est-à-dire le vol commis sans qu'il y ait de signe visible d'effraction (porte ou fenêtre fracturée, serrure forcée, etc.), est généralement exclu de la garantie vol de l'assurance habitation. L'assurance considère que, dans ce cas, le vol est dû à une négligence de l'assuré (porte laissée ouverte, fenêtre mal fermée, etc.) et non à une véritable effraction. Pour être indemnisé en cas de vol, il est donc indispensable de pouvoir prouver qu'il y a eu une effraction caractérisée. En 2022, les vols sans effraction représentaient environ 15% des déclarations de sinistres liées au vol auprès des assureurs en France. Sécurisez votre logement contre le vol.
Les catastrophes naturelles non déclarées : l'importance de l'arrêté ministériel
Pour que les dommages causés par une catastrophe naturelle (inondation, tempête, tremblement de terre, etc.) soient pris en charge par votre assurance habitation, il est impératif que cette catastrophe naturelle soit reconnue officiellement par un arrêté ministériel publié au Journal Officiel. Cet arrêté délimite précisément la zone géographique touchée par la catastrophe et précise la nature des dommages indemnisables. Si l'arrêté ministériel n'est pas publié, les dommages causés par la catastrophe naturelle ne seront pas couverts par votre assurance habitation, même si vous avez souscrit une garantie "catastrophes naturelles". L'arrêté ministériel est la clé de l'indemnisation.
Les actes intentionnels ou la négligence grave : une exclusion absolue
Les dommages causés intentionnellement (par vous-même ou par une personne vivant sous votre toit) ou par négligence grave ne sont jamais couverts par l'assurance habitation. Par exemple, si vous mettez le feu à votre logement volontairement, ou si vous laissez un robinet ouvert intentionnellement provoquant un dégât des eaux, votre assurance habitation refusera systématiquement de vous indemniser. De même, si vous provoquez un incendie en faisant preuve d'une négligence grave (barbecue à proximité de matériaux inflammables, bougie laissée sans surveillance, etc.), votre assurance habitation pourra refuser de prendre en charge les dommages. La responsabilité est au cœur de l'assurance.
Les objets de valeur non déclarés : le risque de sous-indemnisation
Il est absolument essentiel de déclarer à votre assureur tous vos objets de valeur (bijoux, œuvres d'art, antiquités, collections, instruments de musique de valeur, etc.) pour qu'ils soient correctement couverts en cas de sinistre (vol, incendie, dégât des eaux, etc.). Si vous ne les déclarez pas explicitement à votre assureur, vous ne serez indemnisé qu'à hauteur des plafonds prévus par votre contrat d'assurance habitation pour les biens non déclarés, qui sont généralement très bas (quelques centaines d'euros). Pour les objets de valeur, il est souvent nécessaire de faire réaliser une expertise par un expert agréé pour déterminer leur valeur et assurer une indemnisation adéquate en cas de sinistre. Environ 40% des sinistres liés aux objets de valeur entraînent une sous-indemnisation en raison d'une déclaration insuffisante. Déclarez vos biens précieux pour une protection optimale.
Optimiser votre couverture : comment mieux protéger vos biens et votre patrimoine
Pour vous assurer une protection optimale contre les aléas de la vie, il est essentiel d'évaluer précisément la valeur de vos biens, de connaître les garanties et les exclusions de votre contrat d'assurance habitation, et de choisir les options les plus adaptées à vos besoins et à votre situation personnelle. Plusieurs solutions s'offrent à vous pour optimiser votre couverture d'assurance habitation et protéger efficacement votre patrimoine. Une assurance habitation sur mesure est la clé d'une protection efficace.
L'évaluation précise de la valeur de vos biens : une étape indispensable
Souscrire une assurance habitation à la juste valeur est primordial pour éviter deux écueils : la sous-assurance, qui vous expose à une indemnisation insuffisante en cas de sinistre (vous ne serez indemnisé qu'en partie des dommages subis), et la sur-assurance, qui vous fait payer une prime d'assurance plus élevée sans bénéfice réel (vous ne serez pas indemnisé au-delà de la valeur réelle de vos biens). Pour cela, il est impératif d'évaluer précisément la valeur de vos biens mobiliers et immobiliers, en tenant compte de leur état, de leur prix d'achat et de leur valeur actuelle. Évaluez vos biens avec précision pour une assurance optimale.
Les extensions de garantie : une protection sur mesure
Pour bénéficier d'une protection plus complète et adaptée à vos besoins spécifiques, vous pouvez souscrire des extensions de garantie qui couvrent des sinistres ou des situations non inclus dans la couverture de base de votre contrat d'assurance habitation. Il existe de nombreuses extensions de garantie disponibles sur le marché, adaptées à différents profils et à différents risques. Parmi les extensions de garantie les plus courantes, on peut citer la garantie "bris de glace" (qui couvre les dommages causés aux vitres et miroirs), la garantie "vol à l'extérieur du domicile" (qui couvre les vols de biens personnels commis à l'extérieur de votre logement), la garantie "protection juridique" (qui prend en charge les frais de justice en cas de litige lié à votre logement), et la garantie "dommages électriques" (qui couvre les dommages causés aux appareils électriques par une surtension). Les extensions de garantie vous permettent de personnaliser votre protection.
L'assurance spécifique pour les objets de valeur : une protection haut de gamme
Si vous possédez des objets de valeur importants (bijoux, œuvres d'art, antiquités, collections, instruments de musique rares, etc.), il peut être judicieux de souscrire une assurance spécifique dédiée à ces biens. Ces assurances spécifiques offrent une couverture plus étendue et une expertise plus pointue en cas de sinistre, ainsi qu'une indemnisation plus juste et plus rapide. Elles peuvent également inclure des services complémentaires, tels que la sécurisation de vos biens de valeur, la réalisation d'inventaires réguliers et la mise en relation avec des experts en cas de sinistre. Une assurance dédiée à vos biens précieux est un investissement judicieux.
Adapter votre assurance à votre profil : une assurance personnalisée
Vos besoins en assurance habitation dépendent de votre profil personnel et de votre situation familiale (locataire ou propriétaire, étudiant ou famille, résidence principale ou secondaire, etc.). Il est donc essentiel d'adapter votre contrat d'assurance habitation à vos besoins spécifiques et de revoir régulièrement votre contrat pour tenir compte des évolutions de votre situation personnelle (déménagement, acquisition de nouveaux biens, etc.). Un étudiant n'aura pas les mêmes besoins qu'une famille avec enfants. Personnalisez votre assurance pour une protection optimale.
Conseils pratiques en cas de sinistre : les bons réflexes à adopter
En cas de sinistre survenu dans votre logement (incendie, dégât des eaux, vol, etc.), il est important de réagir rapidement et de suivre certaines étapes clés pour faciliter l'indemnisation par votre assurance et limiter les conséquences du sinistre. Voici quelques conseils pratiques à suivre en cas de sinistre. Agissez rapidement pour limiter les dégâts.
Réagir immédiatement : sécuriser, prévenir, déclarer
La première chose à faire en cas de sinistre est de sécuriser les lieux pour éviter l'aggravation des dommages et protéger les personnes. Coupez l'eau, le gaz et l'électricité si nécessaire, et prévenez les autorités compétentes (pompiers, police, etc.) si le sinistre présente un danger pour les personnes ou les biens. Ensuite, contactez rapidement votre assureur pour déclarer le sinistre et connaître les démarches à suivre. Le délai de déclaration de sinistre est généralement de 5 jours ouvrés. Déclarez rapidement le sinistre à votre assureur.
Rassembler les preuves : photos, factures, témoignages
Pour faciliter l'indemnisation par votre assurance, il est important de rassembler tous les éléments de preuve permettant d'établir la nature, l'étendue et la valeur des dommages subis. Prenez des photos et des vidéos des dommages causés par le sinistre, conservez les factures d'achat de vos biens endommagés ou volés, et demandez des témoignages aux personnes ayant assisté au sinistre. Conservez précieusement toutes les preuves du sinistre.
Collaborer avec l'assureur : transparence et dialogue
Fournissez à votre assureur tous les documents et informations qu'il vous demande, répondez à ses questions de manière claire et précise, et facilitez l'accès à votre logement pour qu'il puisse réaliser une expertise des dommages. Si vous estimez que l'indemnisation proposée par votre assureur est insuffisante, n'hésitez pas à le contester et à négocier un montant plus juste. Un dialogue constructif avec votre assureur facilite l'indemnisation.
Conseil original : le "kit de sinistre", votre allié en cas d'urgence
Préparez à l'avance un "kit de sinistre" contenant les informations essentielles relatives à votre assurance habitation (copie de votre contrat d'assurance, inventaire de vos biens, coordonnées de votre assureur, numéros d'urgence, etc.) et conservez-le dans un endroit facilement accessible en cas d'urgence. Ce kit de sinistre vous permettra de gagner du temps et d'être plus efficace dans les démarches à suivre après un sinistre. Préparez votre kit de sinistre pour une réaction rapide.
En définitive, il est impératif de bien connaître les biens couverts par votre assurance habitation, les exclusions de garantie à surveiller, et les options disponibles pour optimiser votre couverture et protéger efficacement vos biens et votre patrimoine. Prenez le temps de lire attentivement votre contrat d'assurance et de vous renseigner auprès de votre assureur si vous avez des questions ou des doutes. Une assurance habitation adaptée est un investissement pour votre sérénité.
En France, le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement est d'environ 150 euros par an, tandis que pour une maison, il est d'environ 300 euros par an. Près de 60% des Français ne connaissent pas les détails de leur contrat d'assurance habitation. En moyenne, un dégât des eaux coûte 800 euros à réparer. Environ 10% des cambriolages en France ne sont pas couverts par l'assurance habitation en raison d'une exclusion de garantie. Le nombre de sinistres habitation a augmenté de 5% en 2023 en raison des événements climatiques extrêmes. Chaque année, plus de 300 000 incendies se déclarent dans les habitations en France. Les contrats d'assurance habitation les plus complets peuvent coûter jusqu'à 500 euros par an pour une maison. Les franchises en assurance habitation varient généralement entre 50 et 200 euros. En 2023, les catastrophes naturelles ont coûté plus de 3 milliards d'euros aux assureurs en France. Environ 20% des Français souscrivent une assurance habitation en ligne. La prévention est la meilleure protection.